こんにちは！タチ子です！
2021年も早いもので第３四半期が終わってしまいました。今年あと３ヶ月で終わりか…！
というわけで今回もローリングしていきます。
- ローリングプランとは、経営計画を修正する方法の1つで、中期または長期の経営計画を、経営環境の変化にあわせて定期的に見直し、補正することをいう。
- FIREを目指している
- 投資初心者の資産形成推移を覗きたい
- 配当金や株主優待が好き
- 2020年1月末から1500万円ほど運用中
- KPIはインカムゲインの最大化
- 利回り目標：4～5％
- 米国ETF・日本個別株で高配当主軸に、投資信託でリスクヘッジ
- 現金比率は高め。2年分の生活余剰金確保
- 40歳までにFIRE！！
- 円安・株高リスクから米国株買付ペースに遅延→含み益減で総資産が前四半期比DOWN
- NISA枠消化ペースも進まず、夫分NISA枠への入金が完全に未着手
- SPYD一辺倒からHDV・VIGを増やして分散した一方、PF利回りは3.8％まで低下
- 本業多忙により市場ウォッチ苦戦→日本株単元買い＆投資信託自動買付比率向上を誓う！
前回の記事はこちらです。
なんか相当疲れてたんだろうね、記事がめちゃくちゃ冗長…w
３ヶ月放置後のブログ執筆だったしね～
さて、資産運用状況は改善したのか見ものですね！
四半期の資産推移
- 前四半期（＝2021年6月末）比で、＋177万円
- 今年に入っての資産増加は、＋346万円
となりました。
総資産が2,000万円突破！
今回はバッチリ育ってくれました。
タチ子は住宅ローンも奨学金も前倒しせず運用に回す戦略だから、負債は気にしなくていいんですよね！（今の金利のままなら）
今年の目標、2300万円には遠いけど、ひとまず大台を超えて小躍りしてます( ‘ω’ و( و”♪
リスク資産額・含み損益 推移
- 前回：100万円
- 今回：9月末時点で160万円、現状も増加中
お～伸びてる～
下がったときにしっかり入金買付してるから、資産は順調に右肩上がりですね！
ちょっと不安定で落ちるナイフ掴んでる感もあるけどね…(；・∀・)
日経好調の波に乗るMyPF
日経平均は総裁選の期待から8ヶ月ぶりに3万円を奪還し一時、絶好調でした。
あれ～岸田ショック…
もけちゃん、しー！
上昇の波に乗り自社株を売り抜けられたこともあり、先程の2000万円突破ツイからわずか4日で資産が40万円も増えたり。
含み益はマボロシ、含み益はマボロシ…
現在のポートフォリオ
アセットアロケーション
▼2021年7月上旬
▼2021年10月上旬
少しずつ現金比率が下がってリスク資産化してますね！
それでも500万円の現金は維持！
リスク資産のポートフォリオ
- 日本株比率が前回の50％から低下し、米国株比率40％まで上昇
- 自社株の半分を売却し、全体の14％まで割合低下
- 投資信託のSPOT買いにより更に分散の効いたPFになってきた
配当金
- これまで受領した配当金は約35万円
- 現在のPFでの年間予定配当金は約45万円（利回りは税前で4.49％）
- 前四半期比較で予定配当：＋6万円、利回り：＋0.68％
です。
今年の目標「配当金50万円PF」、見えてきちゃったな
QYLDについては、いつも有益な情報を発信してくれる投資熊さんのブログがとてもわかりやすいです。
GAFAMへの購買意欲も満たせるのだ！（歪んだ形でw）
第3Qの運用状況振り返り
さて、サマリの確認を終えたところで、運用の中身について振り返ってみます。
追加入金額は94万円くらい
この四半期のリスク資産への入金額は合計94万円くらいでした。
- 株式の追加買付は120万円。一方、自社株売却での現金化90万円
⇒実質の追加入金は＋30万円 - 投資信託は8月から15万円/月（楽天カード×5万円×夫婦分、三井住友NL×5万円×自分）
⇒四半期で45万円 - iDeCoと企業DCは6.3万円/月
⇒四半期で18.9万円
総資産は＋177万円だったので、運用と貯蓄により83万円ほど資産を伸ばせているということですね。
家計の可視化と住民税控除が奏功
資産の成長に寄与したこととしては、
- 毎月のリスク資産への投下できる額をきちんと可視化して
- 節税も含め手取りが増えたらクレジットカード投資信託に先取り貯金感覚で入金
3.2万円は大きい～！
去年は住宅ローン減税初年度だったので、控除額は確定申告後に一括で返ってきましたが、今年からは毎月の住民税から控除されました。
また、2019年度にストックオプションの行使で譲渡益が出たため、2020年の住民税がブーストされていたのも大きいです。
- ドル転の手間を嫌気しての機会損失ならないように毎週定期積立＆こまめな雰囲気買い
Q2ローリングの教訓でこまめで積極的なリスク資産買付ですね！
ポートフォリオのリバランスを実行
前述の通り、PFの3割近くを占めていた自社株を売りPFをリバンランスしました。
- 現金は寝かせておかず、迅速にNISA枠消化に充てる
- QYLD買い増しで高配当PFの利回りを4％代に戻す
- もともとグロース株の立ち位置にある自社株の代替なので、分散の効いた銘柄で安定とキャピタルゲインも狙いに行く
米国株比率を高めたい一方、高配当ETFの王道御三家（SPYD・HDV・VYM）は買い増しづらく、とはいえQQQやVUGには今更とても手を出す気になれない…
考えた結果こんな感じで再投資することにしました。
そして速やかに実行。
じゃんじゃん買い増したら、こんな会にも。
悪魔的です。
NISAも夫婦分、無事完走
幸いなことに買い場がタイムリーに到来し積極的な買い増しを行ったことで、第２四半期振り返りで未着手だった夫分NISA枠もふくめ、この四半期でしっかりとリスク資産化が完了しました。
ここからは無理せずのんびりだね～
現金は厚めに保持しつつ、預金で殖やす！
投資銘柄や手法のリスクが高いからこそ現金比率が高めなタチ子PFですが、こんな高利回りノーリスクの優良キャンペーンに巡り会えたりもします。
しっかり余力を確保しつつ、チャンスを伺います。
無理なポジポジはやめようね（自戒）
まとめ｜ 2021年第３四半期総括
- 日経平均好調の波に乗り、総資産は2,000万円を突破
- 今年分のNISA枠も完走し、利回り回復＆更なるPF分散にも成功
- 方針通り、キャッシュは生活余剰金2年分を維持。大きな調整が来たらそこから投下！
- ここからは無理せず余剰金を上振れた現金投下と投信定期積立を継続
今回はたまたまいい結果で着地できたけれど、苦しいときも淡々と、何より「楽しんで」投資を続けていけたらと思います☺
目指せ経済的自由！
Twitterもフォローしていただけたら泣いて喜びます☺
I hope you will have a good life !!
あなたの人生がより良い人生となりますように…♡
ブログ内での資産配分・ポートフォリオのグラフは、資産管理ツール「Ju-ni」を利用させていただいてます。最近リニューアルをして更に使い勝手の良いサービスとなっています。
資産最高値で紙吹雪！とか、パステルカラーにできたり、しよさんの思いやりが詰まっためっちゃいいサービス！ありがとうございます！
