今日は資産運用3年目の総決算です！
2022年はこんな目標を掲げていました。
結果、こんな感じになりました！
前提｜タチ子夫妻の家計分担
我が家では以下のように家計をカウントしています。
収入
- タチ子のお財布全部（本業・副業・資産運用）
- 夫からの定額振り込み
- 夫名義の資産運用収入
- SPOTで発生する年末調整の戻し入れなども2人財布として運用に回す
夫の手取り中、定額入金以外の部分と、ボーナスにはノータッチです。
残高がいくらあるのかも知りましぇん。
支出
夫の
- ランチ代
- 日々の交通費
- その他趣味代（スポーツ・ジム・交際費など）
- 夫が買い足す食材
- （デート費用はかわりばんこに雰囲気出資）
以外を管理。
資産運用も夫婦2人分をタチ子が行っています。
大蔵大臣っ(｀･ω･´)ｷﾘｯ
では本題です。
2022年の総資産増加状況
総資産の推移
2022年では目標としていた資産3,000万円を突破し、2021年末比で約700万円プラスで着地しました！
- 3月2500万円突破
- 11月3000万円突破
お～！順調に伸びたね！
2022年は指数全体として軟調相場だったものの、
- ポートフォリオの主軸である高配当銘柄は強かったこと
- 資産の約7割がドル建てだったため、円安が大きく貢献したこと
により、去年を上回る資産増加をし、年初に皮算用で出していた目標額になんとか届きました。
資産配分推移
アセットクラス毎に前年末比で増えた700万円の内訳を見ると、それぞれ以下のような増加となりました。
- 現金：＋315万円
- 株式：＋70万円
- 投資信託：＋245万円
- 年金：＋63万円
積上げながら資産全体としてはリスクを下げに行ったんですね。
そうだね、特に家族が増えることもあって現金を厚めに持つようにしたよ。
リスク資産保有状況
次は現在保有しているリスク資産を確認していきます。
現在のポートフォリオ
現在の投資方針別構成比は
- インデックス：25％
- キャピタル狙い：5％
- インカム狙い：70％（日米合算）
です。
エリア別に見ると、投資信託も米国or全世界なので
- ドル建て資産：7割
- 円資産：3割
ですね。
予定配当金
次にポートフォリオの主軸を占めるインカム形成の運用状況です。
現時点の年間予定配当金は72万円ほどです。
年始時点では年間100万円の配当を生み出すPFづくりを目標においていたものの、前述した通り
- 高配当銘柄の株価堅調（＝高値掴みのリスクあり）
- ドル高＆経済指数低迷により全面買いづらい状況
- 家庭の計画上、PFのリスクを抑制したい
の理由から、投資信託の定期買付を中心に切り替えたため、2021年末比：＋20万円で大きく未達で着地しました。
年始にQYLD・QYLGにぶっこんで含み損抱えて身動き取れなかったんでしょ
モケちゃん辛辣・・・（そして正解）
神様の言う事はきちんと聞かないといけないですね。「相場 待て。動かせば損」
あれ、そんなら2023年はぶっ放すべきじゃん！
「相場 買え。今が最上」
…神頼み、怖ｗ
2022年の投資活動状況
さて、ここまでは保有資産の状況を見てきましたが、次は2022年に行った投資活動について振り返ります。
年初来パフォーマンス
今年単体だとダメダメですね。
含み損益額推移
ピーク時＋400万円ほどまでのびたものの、
- 利確
- 為替の影響
- 年末にかけての株価軟調
により現在は150万円～200万円の間くらいを推移しています。
配当利回り推移
10月は出産入院で資産まとめをスキップしたため抜けていますが、その頃に日本株を10銘柄ほど整理したため利回りが上がっています。
KPIの４～５％は達成してるね！
むしろ直近入金できていなかったり利確の影響でQYLDの比率が高かったりしているので、しっかり買付メンテナンスしてスケールさせていきたいです。
月別入金額
2022年は約720万円ほど入金しました。去年に比べ、投資信託の比率が高いです。
買付銘柄
投資信託
投資信託であっても配当が欲しい私は、毎月1％前後のポイント還元のあるクレジットカード投資をフル活用しています。
現在は5社で定期買付を運用中です。
また、今までは特定口座での買付をしていましたが、一部NISA枠内で運用を開始しました。
株式
2022年の買付はこんな感じでした。
買い付けた銘柄は主に以下です。
- 高配当・米国：HDV、QYLD、QYLG、LQD
- 増配・米国：VIG
- グロース・全世界：VT
- 高配当・日本：コタ、オリックス、三菱UFJFG、キヤノン、他
逆に、2022年は現金比率の向上＆PF整理のために以下銘柄を手放しました。
- 2391 (株)プラネット
- 3763 (株)プロシップ
- 4326 (株)インテージホールディングス
- 4327 日本エス・エイチ・エル(株)
- 4901 富士フイルムホールディングス(株)
- 5108 (株)ブリヂストン
- 5388 クニミネ工業(株)
- 6087 (株)アビスト
- 8096 兼松エレクトロニクス(株)
- 8439 東京センチュリー(株)
- 8750 第一生命ホールディングス(株)
- 8766 東京海上ホールディングス(株)
- 9986 蔵王産業(株)
また利回りが上がってきたら迎え入れようと思います。
収支トピック
1年の締めくくりなので、今日は前年比で収支がどうだったかも見てみます。
結果、キャピタルゲイン・配当・雑収入により収入は上がったものの支出も増え、去年とトントンとなりました。
妊娠・出産もあった中で上々でしたね！
細かく見ていきましょう。
収入：前年比＋160万円
＋120万円：キャピタルゲイン（売買収益）
基本はバイ＆ホールド戦略のタチ子ですが、今年は年末に向けて産休・育休・子育てがあるため、現金比率を高めに保持したく、リスク資産をいくらか現金化しました。
そのため、キャピタルゲインが125万円ほど得られています。
2021年は口座整理のために5万円くらいだけ利益出してたので、前年比は＋120万円ほどになります。
＋30万円：インカムゲイン（配当収益）
2021年：308,766円に対し、2022年は609,095円で、約30万円ほど上乗せしました！
いままで受け取った配当金の累計額も100万円超えたしね！
＋20万円：雑収入
2022年は細かくいろいろ頑張って、雑収入が増えました。
- ブログ収入：約9,000円
- ポイ活収入：224,376円
- 楽天：163,339円（ROOM成果＆マイナポイント2万円も含む）
- ハピタス：8,664円
- トリマ：3,000円
- 自治体支援金：49,373円
- かながわペイ：23,569ポイント
- レシ活：25,804円
△10万円：本業収入
2022年は
- 月々のお給料が多少プラスになったものの、
- 11月分半ばから産休により収入がなくなった
ため若干減っています。
それでも最終月は社会保険料免除になったし、実際にお休みに入ったのは9月半ばだからお財布ダメージかなり抑制できたよね。
産休に入ることでの収入が心配、という人は少し工夫をすると不安が抑制できるかもしれません。こちらの記事を参考にしてください。
給付金、もうすぐ入るから楽しみだね！
支出：前年比＋160万円
2022年は子育て準備で色々買いました！内訳はざっとこんな感じ。
- ＋60万円：自動車関連費用
- ＋30万円：家電購入（ホットクック購入＆洗濯機買い替え）
- ＋60万円：医療費（不妊治療＆出産入院費）
- ＋10万円：子育て用品購入
出費増えた～
確定申告で医療費控除、しっかりしないとですね！
2022年総決算！
2022年、我が家のトピックは何と言ってもお子の爆誕👶❤
2023年はタチ子がまるまる育休を取得する予定なので、我が家の収支バランスは大きく変化します。
とはいえ、資産運用はあくまで人生を豊かにするための手段。
あまり一時的な資産の増減に一喜一憂せず、子供との時間を楽しく過ごせればと思います。
とかいいつつ2024年には新NISAも始まるので、今保持している厚めの現金を、いつ・どこに・どの程度入金していくか。ゆるゆる考えるのもたのしいな～❤
またまとまったら記事にしますね。
では2023年もよろしくおねがいします！
本日はこのへんで。
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I hope you will have a good life !!
あなたの人生がより良い人生となりますように…♡
